Жилищные строительные сбережения

Жилищные строительные сбережения для России совершенно новая и еще мало знакомая для граждан система ипотечного кредитования. Хотя в других странах  данная система уже успешно существует ни один десяток лет и позволяет миллионам людей приобретать жилье по ипотечным ставкам намного ниже рыночных на 4-6 %. Давайте же разберемся в данной системе и попробуем понять все ее преимущества и особенности.

Принцип программы ЖСС

Принцип функционирования жилищных строительных сбережений подразумевает ипотечно-накопительный механизм, который предусматривает покупку жилья в два этапа: накопление и кредитование. Сначала участник программы копит средства на оплату части стоимости жилья на специальном банковском вкладе, а государство начисляет на этот вклад бюджетную премию (надбавку) от суммы дополнительных взносов гражданина. По истечении срока накопления участник программы получает возможность оформить ипотеку в данном банке по льготной ставке.

Данный механизм позволяет привлечь в экономику, так называемые «длинные» деньги на 3-5 лет, которые идут на финансирование строительного сектора, а в дальнейшем когда человек накопил определенную сумму  и получил ипотечный кредит — стимулирование спроса на недвижимость.

Главная цель механизма – обеспечить доступность ипотечного кредитования для граждан, с небольшим уровнем дохода.

Опыт программы в России и мире

Впервые механизм жилстройсбережений появился в Германии в 1885 году. Именно тогда появились первые строительные сберегательные кассы. Особое распространения они получили после первой мировой войны, когда Германия испытывала острый жилищный кризис.

С тех пор, данная программа существует и развивает. Кроме того, опыт Германии был  успешно перенят и другими странами Европы (Австрия, Франция, Дания, Великобритания) и Америки. Уже несколько лет такая программа существует и успешно развивается в Казахстане.

В России жилищные строительные сбережения появились относительно недавно. На данный момент такие программы действуют лишь в 2 регионах: Краснодарском крае и Республике Башкортостан.

Жилищные строительные сбережения в Башкортостане

В Башкирии при поддержке Правительства РБ программа была запущена в 2014 году и уже более тысячи людей подали заявление на участие. На начальном этапе участие доступно было любому гражданину РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющему постоянную регистрацию на территории Башкортостана.

С 14 февраля 2016 года изменяются условия вступления в систему Жилстройсбережений. Теперь участниками программы смогут стать граждане, постоянно проживающие на территории Башкортостана и относящиеся к категориям населения, имеющим право на покупку жилья экономкласса по программе «Жилье для российской семьи».

Чтобы стать участником программы, жителю региона следует открыть специальный вклад в одном из уполномоченных банков. Далее каждый месяц в течение минимум трех лет нужно вносить дополнительные взносы на вклад не менее 3 тысяч рублей. По такому вкладу банком начисляется 1,5-2% годовых (в зависимости от срока накопления).

Одновременно власти республики будут перечислять на этот вклад так называемую бюджетную премию. В относительном исчислении она составит 30% от суммы пополнения, а в денежном – не более 3 тыс. рублей. Например, когда клиент вносит по  10 тыс. рублей, то она увеличится за счет бюджетных средств еще 30%, то есть на 3 тыс. рублей.

Советую прочитать: Как отправить ипотеку в несколько банков и получить скидку 1%

Как только срок накопления заканчивается, вкладчик имеет возможность оформить ипотечный кредит в этом же банке по ставке 6-7% годовых. Максимальный срок такого кредитования может быть не более 1,5 срока накопления на вкладе. То есть, если вы копите в течении 5 лет, то по завершению накопления можно получить ипотечный кредит по льготной ставке на срок не более 7,5 лет.

По состоянию на июль 2016 года банками-партнерами данной программы на территории региона являются Сбербанк (вклад «Жилищный) и Уралсиб (Программа «Жилищных строительных сбережений»). В будущем, по мере развития, планирует добавить еще несколько крупных банков.

ЖСС в РБ

Основные этапы Жилстройсбережений в РБ

  • Обращение гражданина с паспортом и заявлением установленного образца в уполномоченный банк
  • В случае положительного принятия банка и принятия Госстроем Респ. Башкортостан решения о возможности участия заявителя в ЖСС РБ, банк заключает с заявителем договор об открытии накопительного вклада.
  • Граждане – участники системы ЖСС РБ вносят на протяжении 3-6 лет денежные средства на накопительный вклад.
  • После окончания срока вклада, накопленную сумму можно использовать как первоначальный взнос (не более 50% от стоимости квартиры) по ипотеке со льготной ставкой 6-7% годовых.

Особенности программы ЖСС в РБ

  • Программа не запрещает объединять накопленную сумму с другим участником программы. Например, можно копить одновременно двум членам семьи. Каждый будет получать надбавку от государства.
  • После 5 лет накопления, если участник программы передумал брать ипотечный кредит, он может потратить накопленные средства вместе с премией от государства по своему усмотрению. Но данное условие доступно только некоторым категориям граждан: граждане, имеющие 1 и более ребенка; работник бюджетной сферы и тд. Более подробно необходимо смотреть в правилах программы.
Где оплатить кредит «Почта Банк»... Многих людей интересует информация, где оплатить кредит почта банк. Способов совершить платёж очень много. Право выбора всегда стоит за клиентом. ...
Что такое ПАММ-счет ПАММ является современной формой инвестирования, позволяющей пользоваться преимуществами традиционного доверительного управления, обходя многие свойст...
Ремонт авто в кредит Статистические данные позволяют нам узнать о большом количестве ДТП, которые произошли в нашей стране. Как правило, весь автомобильный транспорт после...
VISA, MasterCard или МИР — карту какой платежной с... Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к плат...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *