Обзор дебетовой карты Tinkoff Black

Добрый день, дорогие читатели! Хочу с вами поделиться своим мнением и впечатлениями об одной из самых выгодных дебетовых карт в России — Tinkoff Black от Тинькофф Банка, которого нет отделений и соответственно нет очередей. Это первый такой уникальный банк в России. В этом обзоре Вы узнаете про условия выгодного использования карты Тинькофф Блэк, плюсы и минусы, особенности начисления и не начисления кэшбэка по карте и многое другое.

Не секрет, что когда Мы выбираем для себя дебетовую карту, мы смотрим на ряд критериев, таких как:

  • Надежность банка и защищенность карты
  • Условия обслуживания карты
  • Размер кэшбэка за покупки
  • Возможности для пополнения и снятия денег с карты
  • Интернет и мобильный банк.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк VISA

Условия обслуживания «черной» карты Тинькофф

  • Категория карты — VISA Rewars, MasterCard World или МИР Премиум с чипом и бесконтактной технологией оплаты покупок.
  • Счет по карте открывается в трех валютах — Рубли, Доллары и Евро.
  • Стоимость годового обслуживания — 99 рублей в месяц. При наличии действующего вклада (от 50 тыс.рублей) и неснижаемом остатке на карте в течении месяца не менее 30 тыс. рублей — комиссия не взимается. Для подростков и пенсионеров, получающих пенсию на карту Тинькофф до 18 лет обслуживание полностью бесплатное.
  • Процент на остаток — 6% годовых в рублях при сумме покупок по карте в месяц от 3 тыс. рублей; 0,5% в долларах и евро. Порог суммы на которую начисляется повышенный процент 6% и 0,5% составляет 300 тыс. рублей и 10 тыс. долларов или евро. Проценты за каждый день выплачиваются 1 раз в месяц, в дату выписки.
  • Комиссия за снятие наличных — Бесплатно при сумме снятия от 3 тыс. рублей (100 долларов или евро). Лимит бесплатного снятия составляет 150 тыс. рублей (5 тыс. долларов или евро).
  • Переводы в другие банки — Бесплатно в рублях; 15 долларов и 15 евро в соответствующей валюте карты.
  • Переводы Card2card — Бесплатно до 20 тыс. в расчетный период. Далее 1,5% мин. 30 руб.
  • Кэшбэк за покупки — от 1 до 30%.
  • СМС-банк (об операциях покупок) — 39 руб. в месяц.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк МИР

С середины 2018 года банк Тинькофф начал выпускать карты российской платежной системы «МИР». По умолчанию, если Вы заказываете карту Тинькофф Блэк, то выпускается карта американских платежных систем VISA или MasterCard. Но для тех, кто хочет выпустить и пользоваться картой отечественной платежной системы от НСПК можно заказать дополнительные карты через колл-центр или через чат со специалистом банка в интернет-банке.

Когда вы будете заказывать допкарты, необходимо озвучит специалисту ваше желание выпустить карты именно платежной системы МИР. Таким образом, можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету для всех членов семьи.

Причем, можно даже выбрать:

  1. Чтобы на карте было имя и фамилия человека, на кого выпущена карту (именная карта).
  2. Или же можно выпустить неименную карту, которой могу пользоваться сразу несколько человек.

Надежность Тинькофф Банка и карты

Банк был образован в далеком 1994 году под названием ХиммашБанк. Под брендом Тинькофф Кредитные Системы банк работает с 2006 году, а в 2015 состоялось еще одно переименование — Тинькофф Банк. Я бы выделил следующие факторы надежности банка:

  • Банк является самым крупным онлайн-банком в МИРЕ! Приятно, что такой банк именно из России.
  • Банк входит в число 50 крупнейших банков страны. Капитал банка составляет 175 млрд. рублей. По своему размеру он обходит своих конкурентов, таких как Ренессанс Кредит, ОТП Банк, МТС банк, Росгосстрах банк и тд.
  • По темпа роста за последние 5 лет банк занимает одним из лидирующих позиций.
  • Кредитными агентствами Fitch и Moody’s банку присвоен рейтинг «Стабильный».
  • На портале Банки.РУ банк является одним из самых клиентоориентированных среди всех банков в стране.  В народном рейтинге по отзывам клиентов банк входит в ТОП-3 из всех банков в России.

Если раньше Тинькофф Банк развивался как узкоспециализированный банк, то сейчас можно сказать, что это универсальный банк, который работает как физлицами, так и с юрлицами предоставляя множество технологичных банковских продуктов для современных людей.

5 факторов безопасности Tinkoff Black

Что касается непосредственно надежности и безопасности карты, то и здесь все очень даже хорошо. Ниже представлено особенностей карты, которые делают ее одной из самых безопасных и надежных.

  1. Карта оснащена современным чипом, который позволяет снизить риск копирования карты (скиминга). Как известно, это один из самых распространенных способов мошенничества с банковскими картами. Кстати, про преимущества карт с чипом читайте в отдельной статье.
  2. Настройка лимитов по карте. В интернет и мобильном банке можно настроить лимиты на расходные операции по карте (в том числе и на снятие наличных и покупки в интернете). То есть вы можете указать примерную сумму ваших трат в месяц и таким образом, ограничить расходы по карте. Это увеличивает безопасность ваших денег на карте.
  3. Технология 3-D Secure для онлайн-платежей. Суть услуги заключается в дополнительно аутентификации при совершении онлайн-покупок. Простыми словами, при покупках в интернете, если магазин поддерживает также эту технологию, Вам будет приходить СМС с кодом для подтверждения оплаты. Без ввода одноразового кода, оплата не пройдет.
  4. Отключение услуги оплаты в интернете. Также в интернет и мобильном банке Тинькофф можно отключить возможность оплаты картой в интернете, и включать ее, например, непосредственно перед оплатой в интернете.
  5. Блокировка доставки одноразовых паролей от банка при смене сим-карты. Суть этой услуги состоит в том, что если мошенник производит замену вашей сим-карты, чтобы получить доступ к вашим счетам — смс с паролями на новую сим-карту не доставляются. Дело в том, что у каждой сим-карты есть свой индивидуальный код, позволяет получить информацию о том, была ли замена сим или нет. Чтобы подтвердить замену сим, необходимо звонить в банк.
  6. Наличии отдельного счета-сейфа, на котором можно хранить основную сумму денег и при надобности переводить на карту. Открыть накопительный счет можно в интрнет-банке.

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк

Дебетовую карту (некоторые ее называют депозитной) Tinkoff Black делает более интересной программа начисления кэшбэка за покупки. В отличие от других карт Тинькофф Банка, по карте «Блэк» кэшбэк выплачивается в денежном рублевом эквиваленте. Это намного интереснее, чем бонусные баллы «Браво» или плюсы по «Карте с плюсом».

Советую прочитать:

Итак, по карте предусмотрена трехуровневая система начисления кэшбэка:

  1. Кэшбэк 1% — за все покупки по карте с торговых точках и в интернете, за некотором исключением (читайте ниже).
  2. Кэшбэк 5% — за покупки по карте в индивидуальных категориях, которые банк предлагает каждые 3 месяца. Например, я за покупки с июля по сентябрь 2018 года выбрал категории: Супермаркеты; Кафе и Рестораны; Одежда и Обувь. Как я уже говорил, эти категории индивидуальные, которые предлагаются банком на основе анализа ваших трат по карте за предшествующие периоды.
  3. Кэшбэк до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров банка Тинькофф. Специальные предложения можно увидеть в интернет или мобильном банке в разделе «Спецпредложения». Например, у себя я сейчас вижу там скидки на покупки в Связном, Озон, Альпина, Травелата и  тд. Бывают иногда и другие.

Спецпредложения по карте Тинькофф БлэкИногда бывают и такие интересные предложения:)

За что кэшбэк не начисляется? Во-первых, за операции снятия наличных, переводы и квази-кэш операции. Например, за пополнение электронных кошельком, переводы с карты на карту. Во-вторых, за оплату в интернет мобильном банке. Ниже представлен перечень MCC кодов, за которые Тинькофф не начисляет кэшбэк.