Страхование жизни при автокредите: необходимость или навязанное условие?

Содержание

Страхование жизни при автокредите необходимость или навязанное условиеЕсли раньше автомобиль считался роскошью, но теперь такое приобретение никого не удивит. Все большее количество людей желают стать счастливыми обладателями новенького транспорта. Нехватка наличных средств уже не считается препятствием для покупки, ведь автомобиль можно приобрести в кредит.

Получение денег в долг от банка – явление распространенное. Людям среднестатистического достатка редко удается скопить достаточную сумму на транспортное средство. Банки предлагают различные предложения автокредитования. Но большинство кредитных организаций выдает деньги под обязательным условием оформления страховки. Насколько необходимо для клиента страхование жизни при автокредите и чем грозит отказ от этой услуги – об этом читайте ниже.

Польза автострахования

Актуальный для автовладельцев вопрос – обязательно ли страхование жизни при автокредите, и зачем оно оформляется. Причин несколько:

  • ежегодно увеличивающиеся дорожно-транспортные происшествия с летальным исходом;
  • возникновение неожиданных жизненных ситуаций;
  • болезнь заёмщика.

Оформление страховки при автокредитовании даёт дополнительные преимущества заёмщику. Так, она снижает процент по займу, а также влияет на разрешенную сумму кредитования. Банк тоже имеет свою выгоду с этой услуги. Прежде всего, для кредитно-финансовых организаций страхование — гарантия погашения кредита, если в случае несчастного случая заёмщик окажется нетрудоспособным.

При возникновении страхового случая компания обязана выплатить банку оставшуюся часть кредита. Но если заёмщик оформил автокредит без страхования жизни и оказался нетрудоспособен, денежные средства, взятые у банка, придётся возвращать его родным или поручителям (если были). Обязательно ли страхование жизни, каждый человек решает самостоятельно, так как законодательство в этом случае не содержит обязательного требования к оформлению указанной услуги.

Оформить страхование жизни при автокредите можно как в выбранном банковском учреждении, так и в отдельной страховой компании. В банке страховку организуют быстро, понадобится лишь предоставить нужные сведения. Организация сама направит полученные данные в компанию, оформляющую страховку. Заемщику остается поставить на договоре с соответствующим пунктом подпись.

Второй вариант (оформление страховки в страховой компании) — более хлопотный, так как придется определиться с выбором компании и составить отдельный договор страхования. Заверенный дубликат этого документа предоставляется в банк.

Несмотря на затраченное время, самостоятельный выбор компании более выгоден. Там человек сам выбирает размеры страховки. В банке условия выгодны в большей степени ему, нежели заемщику. Самостоятельно страховой договор разрешено оформить на отдельный промежуток времени и периодически продлевать его. Заемные же организации оформляют страховку вплоть до погашения автокредита.

КАСКО и страховка автокредитования

В автокредитовании есть несколько видов страхования. Помимо стандартного полиса страхования жизни, кредитная организация обязана предложить оформить КАСКО. Это вполне легально и прописано в Гражданском кодексе РФ. Но особенность этого варианта в том, что действует услуга лишь год. Можно и самостоятельно найти организацию оформляющую КАСКО, но не каждый банк разрешит это сделать, ведь кредитная организация уже заключила соглашение с соответствующими компаниями.

При получении автокредита оформляется не только страхование жизни и автомобиля. Распространена и услуга страхования автокредитования. Назначение этой страховки — минимизировать риск невозвращения займа.

Можно ли вернуть по страхованию автокредита денежные средства? Естественно, да. Для этого на рассмотрение банка подается заявление. В нем указываются все сведения по договору и сумма кредита. Если договор по автокредитованию составлен надлежащим образом и в нём написано о досрочном погашении займа, руководство пойдет навстречу заёмщику и вернет деньги. Решение по заявлению принимается в течении 10 дней.

Чем грозит отказ от страховки

Автокредит без страхования жизни оформить можно, но в случае отказа от дополнительной услуги руководство банка чаще всего попросит предоставить дополнительные гарантии. Это может быть оформление залога недвижимости и привлечение поручителей. При отказе от страховки банк имеет полное право без уведомления заёмщика изменить сумму кредита и процентную ставку. В первом случае уменьшить, а во втором увеличить.

Клиенту, решившему не оформлять дополнительные услуги, нужно знать, когда и как отказаться от страхования жизни при автокредите. Прежде всего необходимо изучить предложенную программу автокредитования. Получение экспресс-кредита позволит отделаться от нежелательной страховки, так как оформление полиса занимает определенное время, что никак не подходит для срочного займа.

Заёмщик может также отказаться от страхового полиса сразу после покупки авто. В договорах обычно прописано в течении какого времени возможно расторжение. В основном устанавливают сроки от 3 до 6 месяцев. Расторгнуть договор страхования можно в страховой компании и в суде, если банк отказал в проведении этой процедуры, но такие способы отнимут не только время, но и нервы.

Каждый человек при оформлении кредита на автомобиль имеет право отказаться от дополнительных услуг. А страхование жизни – именно дополнительная услуга. Заставить клиента принять такое решение сотрудник не может. Зачастую банк нарушает права потребителей, отказывая в предоставлении кредита при отказе застраховать собственную жизнь и здоровье или в выборе заемщиком другой страховой компании. В законодательстве есть соответствующая статья о запрете навязывания предметов или товаров за счёт других товаров. Ущемление прав потребителей в свободном выборе недопустимо.

Возврат страховой премии

Оформление страховки начинается с взноса страховой премии. Она распространяется на весь срок кредитования, но при досрочном погашении появляется возможность возврата уплаченных таким образом средств. Ни одной финансовой структуре невыгодно возвращать деньги, поэтому они всячески стараются этого избежать. Так, преждевременный отказ от страховки и досрочное расторжение страхового договора являются причинами для отказа выплаты премии.

Лучшее решение проблемы возврата премии – подача заявления о возвращении части уплаченных средств в страховую компанию. Необходимо официально зарегистрировать поданное заявление со всеми необходимыми штампами и данными лица, принявшего заявление. Несоблюдение этих условий, а так же указание в заявлении о преждевременном расторжении договора лишает клиента возможности вернуть страховую премию.

При отказе в выплате потребитель имеет право подать на страховую компанию в суд. Грамотно заполненное заявление на выплату – гарантия успешного судебного разбирательства. В противном случае суд примет сторону страховой компании.

Для каких банков страхование не является обязательным

Каждый банк имеет свои условия предоставления автокредита. Некоторые из них предоставляют потребителю кредит без обязательного страхования. В их числе:

  • банк Центр-инвест
  • Московский кредитный банк
  • Совкомбанк

Решив взять кредит в банке на покупку транспортного средства, помните, что необходимо внимательно прочесть кредитный договор. Не подписывайте его, если отдельные условия Вас не устраивают или вызывают сомнение. На стадии оформления сразу поставьте в известность сотрудников о желании или нежелании приобретения дополнительных услуг.

Тинькофф Платинум — кредитная карта под 15 и 12,9%... В рамках финансового блога уже есть обзор черной дебетовой карты Тинькофф Блэк. Теперь расскажу Вам про самую популярную кредитную карту в России — Ти...
Как снизить процентную ставку по кредиту... Оформление кредита является наиболее востребованной среди предлагаемых банковской организацией услуг. Основополагающим фактором для выбора вида кредит...
Кредиторы первой и второй очереди... Согласно гражданскому законодательству РФ каждым обязан  точно и вовремя выполнять свои обязанности, предусмотренные законодательством или договором. ...
Рефинансирование ипотеки строящегося жилья... Содержание1 Как происходит перекредитование ипотеки2 Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки в строящемся доме3 Категории недвижимости при...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *