Рефинансирование кредитов для бизнеса, как способ облегчить давление платежей по займу

Содержание

Рефинансирование кредитов для бизнеса, как способ облегчить давление платежей по займуВ современных условиях трудно обойтись без кредитования. Услуги банков прочно вошли в нашу жизнь и ими активно пользуются как индивидуальные предприниматели (далее по тексту — ИП), так и юридические лица. Потребность в деньгах возникает почти у всех, но и заманчивых предложений от кредиторов на сегодняшний день хватает с избытком.

Иногда случается так, что предприниматель, взяв заем на крупную сумму, через определенное время узнает, что где-то есть более выгодные условия, а значит и выплачивать остаток платежей ему будет значительно легче. Но, теперь у него возникает еще одна проблема: чтобы получить новый заем, для начала нужно рассчитаться по старым долгам, а денег на это нет.

В этом случае на выручку предпринимателю приходит услуга, которую в мире кредитования называют рефинансирование кредита для ИП. Это инструмент, который позволит предпринимателю на время снизить нагрузку платежей на бюджет его фирмы и разрешить себе расходы на личные нужды. Рефинансирование бизнес кредитов подходит как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей и обычных граждан.

В чем заключается переоформление займов для бизнеса

Рефинансирование – это новый заем для ИП, который он может оформить, как в кредитовавшем его банке, так и в любом другом финансовом учреждении, для погашения старых задолженностей. Такой заем является целевым, и его выдают только на погашение задолженности по предыдущему займу.

Рефинансирование для индивидуальных предпринимателей не во всех случаях может оказаться выгодным, а только, когда заем оформлен на долгий срок и на крупную сумму. Допустим, у заемщика оформлена ипотека, и даже два-три процента, которые он сэкономит на новой процентной ставке бизнес кредитов, окажутся вполне приличной суммой для пополнения личного бюджета.

Преимущества новых займов и их особенности

Перекредитование позволяет:

  • объединить несколько кредитов, находящихся в разных местах, – в один;
  • изменить цифру процентной ставки, и, тем самым, уменьшить сумму платежей;
  • продлить сроки выплат по займу.

Рефинансирование подходит как для ООО, юридических и физических лиц (в список последних включены индивидуальные предприниматели). Процедура перекредитования бывает внутренней и внешней. В первом случае переоформление займа происходит в том же банке, но на новых условиях и с минимальным пакетом документов. Во втором случае процесс заключается в оформлении нового займа в другом месте с полной процедурой перерегистрации. Но, если по условиям предыдущего контракта досрочное погашение запрещено, то и получение нового займа будет бессмысленным.

Рефинансирование компаний может быть удобно, если позволяет предпринимателю изменить прежнюю процентную ставку или перенести сроки платежей. Чтобы переоформить кредит, у предпринимателя не должно быть задолженностей, иначе капитализация процентов с учетом новых платежей встанет ему в копеечку, и он будет выплачивать не только проценты по займу, но и проценты на проценты. Для начала всегда следует просчитать, выгодны ли для вас новые условия. Если выгода от данной сделки окажется минимальная, то и рефинансирование кредитов не имеет смысла.

Рефинансирование подойдет и для юридических лиц и для малого бизнеса, если фирма соответствует следующим требованиям:

  • бизнес заявителя финансово стабилен, а фирма существует не меньше шести месяцев;
  • на момент взятия займа отчетный период фирмы не должен быть убыточным;
  • у заявителя нет просрочки платежей;
  • у обратившейся фирмы хорошая кредитная история;
  • существование данной фирмы не запятнано судебными процессами.

Получение нового займа должно повлиять на общее состояние предприятия следующим образом:

  • увеличение срока выплат сделает платежи менее обременительными для бюджета фирмы;
  • возможность получения более низкой процентной ставки положительно скажется на расходах предприятия;
  • появится возможность расчета по прежнему долгу в более короткий срок;
  • при необходимости можно переконвертировать платежи в другую валюту.

Кредитные программы для индивидуальных предпринимателей предоставляются тем, кто соответствует стандартам о финансовой состоятельности клиентов. Таким предпринимателям предлагают упрощенное рефинансирование на значительные суммы размером в 3, 9 и 120 млн. рублей, а также они могут оформлять документы без поручителей.

К тому же приятным бонусом подобного кредитования является сниженная процентная ставка.

Но остальные формальности останутся теми же:

  • необходимо предъявить соответствующие документы;
  • сообщить о дате регистрации своего бизнеса;
  • предоставить сведения о положительной кредитной истории;
  • найти залоговых поручителей.

Прежде чем брать деньги в долг, необходимо рассчитать, будет ли для вас ссуда прибыльной или убыточной.

Ипотечное кредитование для индивидуальных предпринимателей

Услугами ипотеки также пользуются индивидуальные предприниматели, которые нуждаются в служебных помещениях для своего бизнеса. В эту категорию входят: офисы, магазины и склады.

Под такие помещения, как правило, подбирают подходящие объекты жилой и нежилой недвижимости:

  • объекты незаконченного строительства;
  • жилые помещения;
  • участки земли под застройку;
  • пристроенные или встроенные помещения;
  • готовые объекты.

Чтобы получить деньги на бизнес-недвижимость, ИП должен знать о следующих условиях, которые могут предложить кредиторы:

  • сумма может быть ограничена в пределах от 1 млн. до 120 млн. рублей;
  • размер ссуды не должен превышать 80% от общей стоимости недвижимости;
  • деньги выдаются на срок не более 10 лет.

Ипотека по коммерческой недвижимости поможет предпринимателю решить следующие задачи:

  • при получении кредита можно купить подходящую квартиру и со временем переконструировать ее в нужное для работы помещение;
  • также предприниматель может приобрести нежилую недвижимость, которая до этого находилась у него в аренде;
  • при желании он может сразу купить действующий объект коммерческой направленности: офис, складское помещение, магазин, цех и т. д.;
  • можно приобрести незавершенный строительный объект или участок земли под строительство.

Факторинг для рефинансирования лизинговых сделок

Рефинансирование для лизинга может происходить при содействии компании, которая обеспечит эту операцию организационной и финансовой поддержкой. Этот финансовый инструмент называется «факторинг», и к сожалению, такая сделка не всегда оказывается выгодной для клиента лизинга. Происходит это из-за того, что в числе финансово заинтересованных участников появляются дополнительные посредники.

По сути, и в самом факторинге нет особой нужды. Необходимые для расширения возможностей бизнеса средства можно попытаться раздобыть другими методами: например, выпустить акции или взять заем в банке.

Некоторые эксперты считают, что факторинг не может считаться успешным способом повторного кредитования лизинговых сделок. Происходит это из-за того, что период оборачиваемости активов и чрезмерная маржа оказываются слишком короткими и дорогими деньгами для компаний, зарабатывающих на лизинговых операциях.

Но существует и другое мнение: некоторые, к примеру, считают, что у факторинга есть неплохое будущее, потому что эта операция удобна для быстрых сделок. Ведь лизинговые компании при помощи факторинга могут оперативно и без проблем получать нужные им финансы для развития, не отвлекаясь на решение других, менее значимых вопросов.

Не совсем понятно, почему лизинговые компании чаще обращаются по этому вопросу в банки, которые, со своей стороны, не слишком заинтересованы в подобных операциях, и даже не пытаются разрабатывать схемы взаимовыгодного сотрудничества.

Преимущества факторинга

Наряду с перечисленными недостатками у факторинга имеется и несколько положительных сторон:

  • факторинг хорош своей ускоренной и упрощенной процедурой оформления документов (при взятии кредита этот процесс занимает больше времени);
  • соискатель займа после получения счета-фактуры и накладной может быстро получить свои деньги;
  • в сделках факторинга у клиентов обычно не спрашивают залог.

Где можно взять новый кредит

Многие предприниматели проявляют повышенный интерес к повторному кредитованию задолженности по нескольким причинам. Некоторых перестают устраивать процентные ставки по существующему кредиту, у кого-то изменилось финансовое положение и нет возможности своевременно рассчитываться с долгами.

Какие банки оказывают услугу рефинансирования для ИП и какие у них условия?

Перед тем, как взять определенную сумму в долг, предприниматель должен знать один важный нюанс: большая часть финучреждений кредитует клиентов по способу дифференцированных платежей. А это значит, что в первое время заемщик будет выплачивать проценты и лишь потом основную часть долга. Поэтому и операцию переоформления кредита заемщику лучше проводить на первоначальном этапе данных платежей. Если это делать позже, то рефинансирование потеряет всякий смысл.

Ниже список наиболее известных банков, предлагающих различные условия для возможности повторного кредитования:

  1. ВТБ Банк Москвы – это государственный банк и ставки здесь ниже, чем в частных организациях. Здесь можно получить кредит до 3 млн. рублей под 12.9% на срок до 5 лет. У банка существует редкая услуга «Кредитные каникулы».
  2. Альфа-Банк – известен низкими процентными  ставками (от 11.99%) на срок до 7 лет и кредитами на сумму до трех миллионов рублей. Кредиты для рефинансирования малого бизнеса здесь можно получить без залога.
  3. Интерпромбанк – банк, обслуживающий только жителей столицы и Московской области от 18 до 75 лет. Процентные ставки здесь от 12%, а максимальный срок кредитования составляет 5 лет на суммы от 45 тыс. до 1 млн. рублей.
  4. Банк Тинькофф – предлагает уникальный вариант, который делает возможным рефинансирование кредитов для ИП других банков и разрешает 4 месяца не платить проценты.
  5. СКБ Банк – позволяет рефинансировать задолженности (до 10 штук) в других кредитных учреждениях своим клиентам от 23 до 70 лет. Процентная ставка – 19.9%. Сумма до 1.3 млн. рублей на срок до 5 лет.

Мы видим, что рефинансирование индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в некоторых случаях позволяет субъекту бизнеса сэкономить, либо растянуть платежи на более долгий срок, уменьшив тем самым нагрузку на бюджет.

Платежная банковская карта МИР... Для современной России в числе важнейших аспектов в противостоянии негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, есть обеспе...
Кредиторы первой и второй очереди... Согласно гражданскому законодательству РФ каждым обязан  точно и вовремя выполнять свои обязанности, предусмотренные законодательством или договором. ...
Стоит ли сейчас покупать доллары и евро... В кризисные времена многие задумываются над тем, как сохранить и приумножить собственные средства. Некоторые считают, что лучше всего их вкладывать в ...
Где взять кредит на ремонт квартиры и дома... Ремонт квартиры и дома – занятие довольно затратное. Далеко не все получают заработную плату, достаточную для быстрого сбора необходимой суммы. Но ник...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *