Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Содержание

Рефинансирование кредита под залог недвижимостиСегодня на рынке финансов наблюдается снижение цен, практически, на все услуги. Снижаются процентные ставки по кредитования, в том числе и по ипотечному. Исходя из этого, сегодня становится выгодно рефинансировать накопленные кредиты. Данная практика особо актуальна для лиц, которые не в состоянии оплачивать текущие займы.

Рефинансирование под залог недвижимости – отличное решение данной проблемы. Новый договор, как правило, заключается на значительно более выгодных условиях и способен вытащить должника из кредитной ямы.

Рефинансирование под залог недвижимости что это?

Данная услуга, направленная на понижение процентной ставки для кредитуемого лица, хотя и является очень действенной, еще не успела получить широкого распространения в нашей стране.

Рефинансирование представляет из себя выдачу денежной суммы заемщику под залог его собственности с целью погашения изначального кредита. Вполне естественно, что средства не выдаются лично на руки заемщику, а перечисляются на счет банка кредитора.

Таким образом, рефинансирование под залог может значительно улучшить финансовую ситуацию кредитуемого в следующих случаях:

  • С целью объединить все существующие задолженности в одну для понижения ежемесячной суммы выплат;
  • С целью смягчить высокий процент, так называемых «срочных займов», которые, как правило, отличаются высокой процентной ставкой;
  • Чтобы получить крупную денежную суммы для моментального погашения текущих займов.

Рефинансирование залогового кредита может быть осуществлено при залоге недвижимости на стоимость, равную или превышающую сумму изначального кредита.

Преимущества и недостатки рефинансирования залогового кредита

Преимущества

  • Возможность получить налоговый вычет;
  • Быстрый процесс рассмотрения заявки – ввиду постоянно меняющегося уровня задолженности, банку выгодно быстрее определиться с размерами выдаваемой ссуды;
  • Возможность воспользоваться гибкими условиями льготных программ, оформляемых при рефинансировании;
  • Простой процесс подачи заявления;
  • Сокращение суммы ежемесячных выплат благодаря объединению всех текущих кредитов в один;
  • Возможность улучшить кредитную историю за счет досрочного погашения долга;
  • Возможность изменить платежную валюту и размер выплат.

Недостатки

  • Заемщик может понести дополнительные финансовые затраты при установлении моратория на досрочное погашение;
  • Необходимость подготовить большое количество требуемых документов;
  • Жесткие требования и условия банка, которые впредь невозможно будет изменить;
  • Дополнительные затраты в процессе рассмотрения заявки, связанные с оформлением документов и оплатой услуг по оценке для рефинансирования;
  • Необходимость повторно проводить оценку недвижимости;
  • При отказе со стороны банка, заявитель не вправе рассчитывать на возмещение потраченных денежных средств.

Рефинансирование под залог, выгодно ли это?

Какие выгоды несет рефинансирование для заемщика:

  • переоформление кредита на более выгодных условиях;
  • возможность уменьшить финансовую нагрузку благодаря снижению процентной ставки;
  • позволяет вывести одно имущество из-под залога для обмена на другое;
  • увеличить размер предоставляемых денег, так как стоимость недвижимости вырастет за время оплаты долгосрочного кредита;
  • избежать штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

Важно: При оформлении банковского продукта следует обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости выгодно при снижении процентной ставки более 2%. Такой вариант подходит для людей, желающих изменить условия текущего кредита по происшествию 3-5 лет с момента оформления изначального займа.

Также существует необходимость переоформить залог в Росреестре при рефинансировании. Любая сделка, так или иначе связанная с актом купли продажи или залога недвижимости, в обязательном порядке подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Существует также возможность оформить рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости. В таком случае заемщику не требуется представлять доказательства о назначении кредита, как целевого для погашения изначального. В данном случае в качестве залога может выступать любая недвижимость, принадлежащая заемщику.

В таком случае можно прибегнуть к:

  • рефинансированию кредита под залог земельного участка;
  • рефинансированию кредита под залог квартиры;
  • перекредитованию под залог недвижимости.

Дополнительные издержки

В первую очередь при перекредитовании недвижимости под залог необходимо застраховать объект недвижимости. Также необходимо личное страхование физического лица. При этом, заемщик оплачивает обязательную страховую премию. Придется потратиться и на услуги оценщика недвижимости, так как повторная оценка – обязательное условие при рефинансировании кредита. Также заемщика ожидают дополнительные временные издержки, связанные с оформлением всех необходимых бумаг и процессом подачи заявления.

Как выбрать наиболее выгодную программу по рефинансированию?

Чаще всего рефинансирование выгодно оформлять именно в том банке, в котором были оформлены изначальные займы или ипотека. Однако, как показала практика, осуществить данную задумку практически невозможно. Банки редко соглашаются поменять изначальные условия, так как, сокращая сумму выплат, в первую очередь, финансовое учреждение наносит вред именно себе. Чтобы убедить  банк в необходимости пойти вам на встречу можно озвучить условия конкурентов.

Оформить рефинансирование в другом банке намного легче, если изначально была оформлена закладная. Таким образом, чтобы перевести кредит с залогом из первого банка, второму будет достаточно подписи на закладной.

Такая сделка выгодна для всех трех сторон:

  • Первый банк получает полную сумму выданного кредита;
  • Второй получает клиента с хорошей банковской историей;
  • Заемщик снижает процентную ставку.
Куда выгодно вложить деньги в 2018 году... Многие, у кого имеются свободные средства, желают вложить деньги, чтобы они работали. При этом важно, чтобы получаемый доход превышал уровень инфляции...
Возврат страховки при рефинансировании кредита... Содержание1 Что делать с действующей страховкой при рефинансировании ипотеки?2 Как вернуть уплаченную страховую премию при рефинансировании?3 Сколько...
Кредитная карточка Хоум Кредит банка... Кредитная карточка Хоум Кредит банка дает возможность всегда под рукой иметь нужную сумму денег. Неважно зачем держателю средства: на всякий-случай...
Платежная банковская карта МИР... Для современной России в числе важнейших аспектов в противостоянии негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, есть обеспе...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *