Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком

Содержание

рефинансирование ипотеки на дом с земельным участкомВ последнее десятилетие в России растет спрос на приобретение загородной недвижимости или частных домов в пределах города. Стоимость подобной недвижимости в большинстве случаев сравнима или превышает стоимость квартир. Это стало причиной того, что возрос спрос на ипотечные займы под покупку дома с земельным участком.

Подобная ипотека связана с рисками для банковских учреждений, что связано с повышенной возможностью утраты частного дома по причине, например, пожара. Это приводит к повышенным ставкам по подобным займам. Но сократить затраты возможно, если обратиться к такому процессу, как рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Рассмотрим нюансы подобной операции.

Рефинансирование ипотеки: основные моменты

Рефинансирование или перекредитование подразумевает заключение нового кредитного договора, которым погашается первоначальный договор ипотеки. Смысл процедуры заключается в получении более выгодных условий по новому договору, что экономит существенную сумму при выполнении обязательств перед банком.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от двух моментов:

  • Стоимость предмета залога;
  • Ликвидность залогового имущества (возможность его реализации).

Дом с участком не выступает как удачный вариант залога. Продать подобный объект сложно, а риски утратить его в связи с несчастным случаев велики. По этой причине ипотека на дом с участком отмечается высокими ставками.

Но в случае перекредитования с заменой объекта недвижимости можно получить более выгодные условия рефинансирования:

  • Меньшая процентная ставка позволит снизить переплату по кредиту;
  • Расходы на страхование квартиры, как правило, меньше, чем на подобные операции с частными домами. То есть общие затраты на ипотеку могут оказаться ниже не только по причине снижения ставки кредитования.

Требования к рефинансируемым кредитам

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» ипотечные кредиты сопровождаются залогом, в качестве которого наиболее часто выступает  приобретаемый объект недвижимости. В гражданском праве также существует норма, согласно которой земля и построенная на ней недвижимость являются неотчуждаемыми. Это значит, что продать только землю или дом невозможно, они считаются единым целым. Это касается и залога при ипотеке.

Это правило будет действовать и в ситуации, когда в ипотеку взят только земельный участок, но вовремя выплаты займа на нем было произведено строительство здания.

Отношение банков к ипотеке на дом с участком сложное по причине высокого риска утраты залогового имущества из-за возможных несчастных случаев или стихийных бедствий (пожар, наводнение и др.).

Требования к залоговому имуществу достаточно строги:

  • Жилой дом. Нежилые или строящиеся частные объекты, как правило, кредитуются по другим программам;
  • Недвижимость не имеет каких-либо обременений;
  • Права на землю и дом зарегистрированы в порядке, установленном законом.

Для оформления договора ипотечного займа на покупку дома с земельным участком или договора перекредитования потребуется предоставить ряд документов на недвижимость:

  • Свидетельство собственности на жилой дом;
  • Техническая документация на строение;
  • Права собственности на землю. Это может быть также договор аренды или безвозмездного пользования с обязательным указанием срока действия договора;
  • Кадастровые планы земли.

Необходимо понимать, что в качестве залоговой недвижимости не обязательно может выступать земельный участок и дом на нем. Обеспечить кредит можно и иной недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика. Так, при покупке загородной недвижимости в качестве залога можно предложить городскую квартиру. Основными требованиями будут выступать следующие моменты:

  • Примерное соответствие стоимости приобретаемого загородного дома и квартиры;
  • Отсутствие обременений на городском жилье.

Рефинансирование ипотеки с заменой объекта недвижимости является удобным и предпочитаемым вариантом по ряду причин:

  • Отсутствует период передачи залогового имущества из одного банк в другой, на время которого действует повышенная процентная ставка;
  • Ликвидность квартир оценивается выше, что позволяет получить меньшую ставку по договору рефинансирования.

Требования к заемщикам

Перед заключением договора рефинансирования банк в обязательном порядке убедится в платежеспособности потенциального клиента. Для подтверждения способности выплачивать займ необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Заявление на заключение договора ипотеки или рефинансирования.

Сотрудник банка может запросить в качестве дополнительных документов:

  • Документы, свидетельствующие о семейном положении;
  • Сведения о наличии другой собственности.

Порядок оформления

Процесс рефинансирования ипотеки на загородную недвижимость придерживается стандартной схемы перекредитования:

  • В банке, выдавшем первый ипотечный займ, выясняется возможность досрочного погашения и остаток долга;
  • В банковской организации, которая выбрана для рефинансирования, одобряется и заключается новый кредитный договор. Его целью должно быть приобретение недвижимости за счет погашения ранее взятой ипотеки;
  • Договор обеспечивается залоговым имуществом, которое оценивается и страхуется;
  • Также банки требуют производить страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это дополнительные расходы, которые следует учитывать при рефинансировании;
  • Второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, в результате чего первоначальная ипотека закрывается. Выполнение долговых обязательств переходит по отношению ко второй организации по новым условиям.

Делая выбор в пользу перекредитования ипотеки в отношении земельного участка и дома, стоит помнить о собственной выгоде:

  • Разница между процентными ставками не менее 2-3%;
  • Учет расходов по оценке залоговой недвижимости и страхованию;
  • Учет сроков выплаты кредита и части погашения процентов по нему.
Где оплатить кредит «Почта Банк»... Многих людей интересует информация, где оплатить кредит почта банк. Способов совершить платёж очень много. Право выбора всегда стоит за клиентом. ...
Как досрочно закрыть кредит в Сбербанке... В силу объективных и субъективных обстоятельств, многие оформляют денежный кредит в банковских учреждениях. Чаще всего подталкивает необходимость сроч...
Интернет-банк Ренессанс Кредит — Ваш личный кабине... В августе 2014 году Ренессанс Кредит запустил для клиентов новый интернет-банк. Это своего рода личный кабинет клиента банка, благодаря которому можно...
Ипотечное кредитование молодой семьи... Чтобы хорошо себя чувствовать и быть уверенным в завтрашнем дне, молодой семье нужна собственная жилплощадь. Заработать сразу большую сумму денег для ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *