Как проводится реструктуризация долга по кредиту? Подробно о самом механизме процедуры

Содержание

Как проводится реструктуризация долга по кредиту? Подробно о самом механизме процедурыВыплата кредита должна осуществляться согласно рассчитанному графику, но так происходит не всегда. По статистике каждый пятый оформленный заем является проблемным, то есть заемщик или его вообще не погашает, или вносит платежи с большим опозданием. В данной ситуации оптимальным решением является реструктуризация долга по кредиту. Эта сделка выгодна и банку, и клиенту.

Понятие реструктуризации

Реструктуризация – это комплекс мероприятий, проводимый банком и направленный на возобновление выплат по кредиту согласно установленному графику. Для заемщика это единственная возможность выбраться из долговой ямы без суда и конфискации имущества. Для финансового учреждения эта сделка также выгодна. Согласно действующему законодательству под все проблемные кредиты (просрочка превышает 90 дней) банк обязан формировать резервы за счет собственного капитала. Поэтому кредитору лучше дать заемщику возможность возобновить выплаты по займу.

Основная цель проведения реструктуризации – снизить долговую нагрузку на тот период, пока не стабилизируется финансовое положение клиента. Уменьшить размер ежемесячных взносов можно за счет:

  • продления срока действия кредитного договора;
  • снижения процентной ставки;
  • предоставления отсрочки по выплате основного долга (тела кредита);
  • полного освобождения от погашения кредита. Продолжительность такой отсрочки не может превышать три месяца, она предоставляется в очень редких случаях.

Проведение реструктуризации долга возможно только при наличии уважительных причин у клиента, по которым он не погашает кредит. Обязательное условие – предоставление подтверждающих документов. Схема проведения реструктуризации разрабатывается для каждого клиента в индивидуальном порядке с учетом его финансового состояния.

Реструктуризация долга по кредиту: основные этапы сделки

Если у вас есть действующий кредит, и вы знаете, что следующий плановый платеж не сможете оплатить, необходимо сразу же обратиться в банк за предоставлением каникул. Не стоит затягивать с этим решением и ждать, пока возникнет просрочка, будет начислена пеня.

Процесс реструктуризации долга включает следующие этапы:

  1. Написание заявления на проведение реструктуризации долга. В нем необходимо подробно расписать причины сложившейся ситуации, размер платежа, который вы готовы вносить на данный момент.
  2. Предоставление документов, например, справки о доходах, выписки из лечебного заведения, трудовой книжки.
  3. Рассмотрение банком обращения клиента и принятие решения.
  4. Если заемщику предложенные условия подходят, необходимо подписать дополнение к кредитному договору и новый график погашения.
  5. В программном обеспечении банка делаются корректирующие операции, которые переводят просроченную задолженность в статус срочной. Если ранее был начислен штраф и пеня, они списываются. Восстанавливается график выплат, клиента больше не будут беспокоить звонками с требованиями закрыть просрочку.

Если клиенту предоставляются кредитные каникулы, это еще не означает, что неоплаченные за это время платежи будут списаны. Данная сумма будет учтена в погашении займа после того, как отсрочка закончится, а клиент возобновит выплаты в полном объеме.

Соответственно, чем длиннее срок кредитных каникул, тем больше размер ежемесячных платежей будет после их окончания. Заемщику необходимо приложить максимум усилий, чтобы восстановить свою платежеспособность. Некоторые льготы банк предоставит, но на списание долга рассчитывать не стоит.

Как разделить кредит после развода... На сегодняшний день проблема, как разделить кредит после развода, интересует многих. Ведь ни один из супругов не захочет брать на себя ответственность...
Рефинансирование микрозаймов с просрочками... Содержание1 Особенности программы рефинансирования микрозаймов2 Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей2.1 Перекредитование в МФО2.2...
Безопасность бесконтактных банковских NFC карт... NFC карты – интересное новшество, позволяющее расплачиваться за осуществленную покупку без контакта платежной карточки с терминалом. Необходимо только...
Обзор кредитно-дебетовой карты Touch Bank... Российская дочка банковской группы ОТП в апреле 2015 года запустила проект дистанционного онлайн-банка под названием Touch Bank. Цель проекта — создат...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *