Как избавиться от долгов по кредитам если вы допустили просрочку и не можете платить

Содержание

Как избавиться от долгов по кредитам если вы допустили просрочку и не можете платитьСправиться с долговой нагрузкой в сложной ситуации довольно проблематично. Банки начисляют пени, на вас давят приставы, грозит судебный процесс, у вас могут арестовать зарплату и счета. Но вопрос, как избавиться от долгов, решаем. Выбраться из долговой ямы, в которую вас загнали кредиты, возможно.

Обратитесь за помощью в банк

Не стоит думать, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые в силу обстоятельств не могут платить по счетам. Они также желают, чтобы заемщик вернулся в платежный график и продолжил благополучное гашение ссуды.

Даже если есть факт просрочки, вы все равно можете обратиться в банк за помощью. Кредиторы предлагают разные способы избавиться от долгов. В кредитных каникулах, скорее всего, откажут, так как это опция обычно не применяется к уже проблемным ссудам. Но вам может быть одобрена реструктуризация.

Договоритесь о реструктуризации

Реструктуризация — изменение действующих условий кредитования. В сложных ситуациях с просрочками применяется вариант увеличения срока выплаты. После этого долг растягивается, за счет чего снижается размер ежемесячного платежа. В итоге кредитная нагрузка на гражданина уменьшается, и сам клиент входит в график платежей.

Механизм оформления реструктуризации представляет собой оформление нового кредита и закрытие его средствами прежнего проблемного долга. При этом банк может списать часть начисленных пеней. Берется сумма просроченного долга, и на эту сумму банк оформляет новый кредит на новых условиях. Все делается автоматически, заемщику останется только подписать обновленный договор и получить более удобный график платежей.

Как договориться с банком:

  1. Обратитесь в банк и поинтересуйтесь контактами специалиста, который занимается проблемными кредитами. Можете позвонить для этого на горячую линию банка. Обычно отдел проблемных кредитов располагается в головном офисе организации в вашем городе.
  2. Встретьтесь с менеджером или свяжитесь с ним по телефону, расскажите подробно о своей ситуации. Если специалист поймет, что вы серьезно думаете о том, как избавиться от кредитных долгов, вам будет предложена помощь.
  3. Если банк огласил положительное решение о реструктуризации, она сразу проводится. Процедура быстрая, новый договор формируется за один визит.

Условия проведения реструктуризации и возможные причины отказа

Закон не обязывает банки соглашаться на проведение реструктуризации, поэтому совершают они эту процедуру только по своей инициативе. Если вы придете в банк и голословно попросите сделать вам новый график, скорее всего, вам откажут.

Многие банки сразу устанавливают условия проведения реструктуризации, согласно которым заемщик должен документально доказать, что он оказался в непростой финансовой ситуации.

Таким документом может быть:

  • трудовая книжка (последняя отметка об увольнении или сокращении);
  • справка из Центра Занятости о том, что гражданин стоит на учете как безработный;
  • документ 2-НДФЛ, если к просрочке привело снижение размера зарплаты;
  • свидетельство о рождении ребенка, если его появление стало причиной возникновения финансовых проблем. Обычно актуально для женщин;
  • медицинские документы: больничные листы, чеки о покупке дорогостоящих лекарств;
  • любые документы, если просрочка связана с серьезной болезнью гражданина;
  • документы о болезни близких, например, если понадобились деньги на их дорогостоящее лечение;
  • документы, подтверждающие бедственное положение: уничтожение жилья пожаром, наводнением и пр.

В целом, вы можете принести любой документ, если он свидетельствует об ухудшении вашего финансового положения. Если такой документ есть, банк обязательно вас поддержит и проведет реструктуризацию.

Что можно предпринять после суда, чтобы избавиться от долга

Если банк не одобрил реструктуризацию, или вы за ней не обращались, в скором времени состоится судебное заседание. Если можете, защищайте свои интересы. Это поможет снизить требуемый банком долг, суд правомочен списать часть пеней и процентов. После суда долг приобретет вид точной суммы, которая не сможет больше увеличиваться.

Что можно предпринять после суда, чтобы избавиться от долга:

  1. Если вы работаете официально, пристав наложит арест на 50% от получаемого вами дохода. В итоге вы будете постепенно гасить долг и рано или поздно избавитесь от него. Через суд процент удержания можно снизить.
  2. Если официальной работы нет, можете составить соглашение с приставом. Например, что вы будете самостоятельно ежемесячно класть на счет по 5000 рублей. Договоритесь о посильной сумме, в итоге долг будет постепенно закрываться.
  3. Есть еще один вариант как избавиться от долга перед банком — дождаться его признания безнадежным, что ведет к списанию задолженности. Но это возможно, только если должник не работает, не имеет счетов, у него нет имущества. Проще говоря, с него нечего взять.

Если вы должны нескольким банкам, дело усложнится тем, что с каждым учреждением нужно будет вести отдельный диалог по вышеуказанному сценарию. И по каждому отдельному проблемному долгу будет проходить индивидуальное судебное заседание. А вот пристав может быть назначен один согласно месту вашего проживания.

«Сарафанка» — обзор сервиса для заработка в соцсет... В последние несколько месяцев в интернете огромную популярность набирает обновленный сервис для заработка в интернете — ««. Обновленный, потому что се...
Оформить заявку на кредит Для того, чтобы получить кредит на определённые нужды, необходимо сначала оформить заявку. Её нужно заполнять по всем правилам, предоставив полную инф...
Риски при продаже квартиры в ипотеке... Все этапы оформления продажи недвижимости в ипотеке сопровождаются рисками разной степени сложности. Особое внимание требуется при покупке недвижимост...
Кредитная карта рассрочки «Совесть» от Киви Банка... Вы наверное уже видели рекламу карты «Совесть» по ТВ — «Получи карту и покупай в Эльдорадо», в связи с чем наверное у вас появился вопрос: «Что такое ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *