Cнижение процентной ставки по ипотеке: запуск программы 6%

Содержание

Cнижение процентной ставки по ипотекеСнижение текущей процентной ставки по ипотеке сегодня актуально для многих клиентов банков. Но больше всех он занимает тех, которые оформили свои ипотечные договоры в последние несколько лет. Жизненные обстоятельства имеют свойство постоянно изменяться и не всегда в лучшую сторону. За это время произошло существенное снижение ставки рефинансирования Центробанка. А значит, заемщики вполне могут рассчитывать и на ослабление кредитного давления со стороны банков.

Учитывая падение показателей инфляции, прогноз на снижение актуальных процентных ставок по ипотечным кредитам положительный. Размер процентов не регулируется законами или постановлениями правительства, а устанавливается в рыночном порядке. Но все мы помним, как весной 2017 года Путин дал поручение обеспечить большую доступность ипотечных договоров и снизить ставки по ипотеке. Результат не заставил себя ждать: в июле 2017 года Сбербанк первым объявил об уменьшении стоимости жилищных кредитов, которыми могут воспользоваться его клиенты.

По всей видимости, это было не последнее снижение ставок. В ноябре президент объявил о запуске новых государственных программ по субсидированию ипотеки. Ожидается, что с помощью этих инструментов регулирования ставки, вполне удастся ее снизить до 6% годовых.

Кто имеет право обратиться в банк с запросом на снижение ставки

Любой заемщик, имеющий на руках действующий ипотечный договор, вправе подать заявление на уменьшение выплат. Даже без учета снижения ставки рефинансирования, клиенты вправе запросить изменение договора. Причиной могут быть такие обстоятельства, как увеличение у семьи расходов после рождения ребенка, перемена места работы и пр. После подачи заявления может быть запущена процедура понижения процентной ставки. Как результат, уменьшится ежемесячный платеж, либо срок кредита.

Способы снижения процентной ставки

В настоящее время весьма популярен переход на более выгодные условия кредитования по причине изменения ставки рефинансирования Центробанка, что и указывается в соответствующем заявлении.

  • Рефинансирование — это непростая процедура переоформления ипотечного договора на новых условиях. В новом договоре отражаются более мягкие условия, сниженная процентная ставка. Рефинансирование можно провести в том же банке или в новой кредитной организации.
  • Реструктуризация. Такая форма лояльности клиенту предполагает заключение еще одного соглашения в добавок к уже имеющемуся. Обычно проводится по инициативе банка, в котором заключался первый договор. С помощью дополнительного соглашения устанавливается новая договоренность между заемщиком и банком о более выгодных клиенту условиях: взимании пониженного процента, уменьшении регулярных отчислений.
  • Государственные программы и другие средства государственной поддержки. Если у заемщика появилась возможность снизить кредитную нагрузку участием в одной из государственных программ, таких как «Жилище» или «Молодая семья», можно также запустить процедуру снижения финансовой нагрузки в виде ставки.
  • Судебный иск от заемщика. Эта мера используется, если в документах были обнаружены несоответствия распоряжениям Центробанка или требованиям законодательства. По решению суда снижение процентной ставки производится банком уже по решению суда, либо требованию Центробанка.

Условия, необходимые для понижения кредитной ставки

Чтобы добиться снижения кредитной нагрузки, нужно, чтобы заемщик и жилье соответствовали некоторым условиям. В основном они совпадают с требованиями, что предъявлялись при первоначальном заключении договора. Это:

  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • хорошая кредитная история;
  • подтверждение ликвидности жилья (возможности быстро его продать). Это значит, что квартира не должна иметь претензий от бывших владельцев, наследников и пр. ;
  • согласие второго супруга (если в браке предполагается совместное владение);
  • отсутствие прописанных малолетних детей.

Кроме указанных условий любой банк обычно требует, чтобы все предыдущие выплаты производились безупречно. В некоторых случаях предлагается найти поручителя или привлечь созаемщика. Также банки обычно не уменьшают процентные ставки по жилищным ипотечным кредитам, взятым на короткий срок (4-6 мес.).

Как производится снижение процентов по ипотеке

Изменения могут произойти либо по инициативе банка, либо самого заемщика:

  1. В первом случае изменяются условия на рынке (к примеру, происходит понижение ставки рефинансирования) и банк самостоятельно предоставляет заемщикам новые, более выгодные условия. Как правило, извещения об этом заемщики получают на почту или в виде СМС-рассылки. Банки определяют, снижать ли процент по кредиту в массовом порядке, либо только ограниченному кругу лояльных и аккуратных заемщиков.
  2. Если Вы не попали в этот круг, но знаете о практике снижения ставок и желаете добиться таких же условий для себя, обратитесь с заявлением к руководству банка. Оформить заявление вам помогут в офисе кредитного учреждения. Если решение будет положительным, вам предложат подписать дополнительное соглашение, о котором говорилось выше, либо новый договор на других, более лояльных условиях.
  3. Если не удается добиться рефинансирования в кредитующем банке, поищите другое финансовое учреждение и попробуйте провести рефинансирование там. Изучите региональный рынок ипотечного кредитования. В настоящее время во многих банках отмечается снижение процентных ставок по ипотеке и они будут рады новым надежным клиентам.

Часто задаваемые вопросы по уменьшению ставок по ипотеке

Когда будет снижена ставка после полученного разрешения по рефинансированию?

В большинстве финансовых учреждений изменения процентной ставки происходят после платежа, следующего за положительным решением. Уточните это в самом начале, еще при заключении дополнительного договора, либо при заполнении формы заявления.

Что делать, если был получен отказ?

Если вам отказывают, ищите возможность перевести долги по кредитам в другое финансовое учреждение с понижением ставки.  Банки сейчас борются за клиентов. И среди них в любом регионе найдутся такие, которые рассмотрят и одобрят ваше заявление на рефинансирование.

Если я уже использовал право снизить процентную ставку недавно, могу ли подавать заявление снова?

Кредитные организации принимают бумаги на снижение процентной ставки от тех, кто взял ипотеку, 1 раз в год. Вы можете попытаться снова снизить проценты не раньше, чем через 12 месяцев.

Какие документы необходимы для запуска снижения процентной ставки?

Если вы приняли решение проводить перекредитование в том же банке, то теоретически вам нужен только собственный паспорт и заявление на банковском бланке. Если вы переводите свою задолженность в другое кредитное учреждение, то вас ждет оформление нового пакета документов, требуемого для снижения процентной ставки. Состав — примерно такой же, как при первичном оформлении ипотеки, плюс страховка, и прочее. Обратите внимание на программы страхования квартир, одной из которых нужно воспользоваться для переоформления ипотечного договора. Эти программы могут оказаться гораздо дороже ожидаемых.

Как подать заявление в банк на понижение процентной ставки?

Прежде чем направить в банк заявление на желаемое снижение процентной ставки по ипотеке, требуется взять бланк в отделении. Кредитный инспектор Вам ответит на все вопросы касательно оформления данного документа. Крупные банки предлагают заполнение формы на снижение процентной ставки в онлайн-режиме, с помощью интернет-банкинга. Срок рассмотрения такого документа в разных банках может растянуться до нескольких недель.

Можно ли снизить процентную ставку по потребительскому кредиту?

Да, и это делается в том же порядке, что и для ипотеки. Для примера, с конца 2017 года в Сбербанке действует новая ставка по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование». Имея неплохую кредитную историю, можно перекредитоваться как в своем, так и в другом банке.

Преимущества и потенциальные риски снижения ставок по ипотечным кредитам

Плюсы такой операции для заемщика очевидны. Это:

  • снижение общей суммы договора ипотеки;
  • экономия страховых отчислений;
  • снижение бремени ежемесячных отчислений банку;
  • сокращение срока действия контракта.

Все это существенно сокращает финансовое давление на заемщика и его семью. Однако, есть и подводные камни в виде дополнительных расходов на:

  • переоценку объекта недвижимости, находящегося в залоге;
  • оплату новой страховки (не минимальную, которая указывается в рекламных материалах, а реальную);
  • оплату комиссий другого банка на переоформление ипотечного займа.

Важно убедиться, что снижение процентной ставки по ипотеке действительно оказалось существенным. Все преимущества и возможности процедуры следует учесть, а сумму дополнительных расходов – выяснить. Если этого не сделать, то даже рефинансирование с понижением процентной ставки на 2 или 3% может оказаться невыгодным.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки... Содержание1 Процесс рефинансирования ипотеки2 Способы оформления3 Порядок оформления4 Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки...
Почему отказали в ипотеке в сбербанке... Довольно часто можно встретить ситуацию, когда человек получает отказ в выдаче ему банковского кредита, при этом банки не обязаны уведомлять клиента о...
Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода... Содержание1 Условия рефинансирования ипотечных кредитов2 Какие требования предъявляются к заемщику?3 Какие есть основания для отказа заемщику?4 Какие...
Бесплатное открытие расчетного счета для ИП и ООО... Наличие расчетного счета для ИП и ООО имеет принципиальное значение для ведения бизнеса. Во-первых, в России установлен лимит на проведение расчетов н...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *